Faizsiz Konut Kredisi Alabilir misiniz?
İçindekiler
Evinizde ödenecek büyük bir projeniz ve öz sermayeniz olduğunda, bir konut kredisi, hızlı ve nispeten düşük faizli nakit için bariz bir seçim olabilir. Ancak, herhangi bir borçlanmada olduğu gibi, konut kredisi de ücretsiz değildir. Tüm konut kredisi kredileri faiz alır ve çoğu da maliyetlerinizi önemli ölçüde artırabilecek ücretler alır. Faizsiz konut kredisi diye bir şey var mı? Hadi bulalım.
Önemli Çıkarımlar
- Ev öz sermaye kredileri, ev sahiplerinin evlerindeki öz sermaye karşılığında borç almalarına olanak tanır.
- Birçok konut kredisi, normal bir ipotek kredisine benzer kapanış maliyetlerine sahiptir.
- Borç verenler, işinizi kazanmak için genellikle belirli ücretlerden feragat edecek veya indirim yapacaktır.
Konut Kredisi Nedir?
Bazen ikinci ipotek olarak da adlandırılan bir ev sermayesi kredisi, birincil ikametgahınızdaki öz sermaye ile güvence altına alınır. Borç verenden toplu ödeme alırsınız ve daha sonra, genellikle beş ila 30 yıl arasında, üzerinde anlaşmaya varılan bir süre boyunca sabit taksitler halinde geri ödersiniz.
Evinizde belirli bir miktarda öz sermayeye sahip olduğunuzda (tipik olarak en az %10 ve genellikle %15 veya %20), konut kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Konut kredisi faiz oranları, birincil ipotek oranlarının biraz üzerinde seyrediyor ve bu da onları kredi kartlarına ve bireysel kredilere çekici alternatifler haline getiriyor. Ancak dikkatli olun, kredi ödemelerine yetişemezseniz, evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Uyarı
Ücretlerinizi krediye yatırmak, borç verenin onlardan feragat etmesiyle aynı şey değildir. Borç vereninizden sizden talep ettiği tüm ücretlerin ve bunların ne zaman ödeneceğinin net bir açıklamasını isteyin. Krediye ücretleri dahil etmek, faiz tahakkuk edecek para miktarını artırır.
Ev Sermayesi Kredileri için Ortak Ücretler Nelerdir?
Konut kredisi kredileri tipik olarak normal ipoteklere benzer ücretlere sahiptir. En yaygın olanlardan bazıları şunlardır:
- Ekspertiz ücretleri: Değerleme uzmanı, mevcut piyasa değerini belirlemek için evinizi inceler. Konut maliyetlerinin arttığı zamanlarda, birkaç yıl önce satın aldığınız ev, ödediğinizden çok daha değerli olabilir ve mevcut öz sermayenizi artırır. Bir ev değerlendirmesi, 300 ila 500 dolar arasında herhangi bir yere mal olabilir ve borçlu genellikle öder.
- Kredi raporu ücretleri: Borç veren, krediyi nasıl kullandığınızı görmek için bir veya daha fazla büyük ulusal kredi bürosundan gelen raporlarınızı kontrol edecektir. Faturalarınızı zamanında ödüyor musunuz? Eğer öyleyse, bu bir olumlu. Mevcut kredinizin tamamını her zaman kullanıyor musunuz? Bunu yaparsanız, bu bir olumsuzluktur. Kredi verenler, kredi raporlarınızdan ayrı olarak kredi puanınızı da kontrol edecektir. Çoğu, konut kredisi vermeyi düşünmek için en az 660 kredi puanı görmek isteyecektir. Kredi raporlarınızı yılda en az bir kez ücretsiz olarak talep edebilirsiniz, ancak borç verenler genellikle sizden her birini çektiklerinde 10 ila 100 ABD Doları arasında bir ücret alır.
- Belge hazırlama ücretleri: Kredi evraklarını sırayla almak, borç verenden borç verene değişen bir ücreti de içerecektir.
- Başlık arama ücretleri: Bir tapu araması, evin sahibi olduğunuzu doğrular ve buna karşı ödenmemiş bir haciz yoktur. Ücretler genellikle 100$ ile 250$ arasında değişmektedir.
- Başvuru veya çıkış ücretleri: Başvuru ücretleri olarak da bilinen başlangıç ücretleri, borç verenin kredi sürecini başlatmak için talep ettiği ücretlerdir. Bazı borç verenler onlardan hiç ücret almazlar; diğerleri 500 dolara kadar ücret alabilir.
Ev Sermayesi Ücretlerinden Vazgeçilebilir mi?
Bu ücretlerin tümü yaygın olsa da, birçok borç veren, özellikle rekabetçi bir piyasada veya uzun süredir onların bir müşterisiyseniz, işinizi almak için en azından bir kısmından feragat edecektir.
Alternatif olarak, borç veren, ücretleri kredi tutarına çevirmeyi teklif ederek size ön maliyetten tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bu bir indirim gibi görünse de, kredinize yuvarlanan ücretler, yalnızca ödünç aldığınız tutara eklenir ve her yıl faiz ödemek zorunda kalırsınız.
Borç verenlerin hiçbir banka ücreti reklamı yapmadığını veya belirli bir dolar eşiğinin üzerindeki krediler için indirim ücretlerini teklif ettiğini görmek çok yaygındır. Bir konut kredisi için alışveriş yapıyorsanız, her bir borç verene birden fazla borç vereni düşündüğünüzü bildirin. Belirli ücretlerden feragat edeceklerinin reklamını yapmasalar bile, bunu yapmaya veya size indirim teklif etmeye meyilli olabilirler.
Bir Ev Sermayesi Kredisinde Kapanış Maliyetleri Ne Kadardır?
Borç verenden borç verene değişmekle birlikte, kapanış maliyetleri genellikle toplam tutarın %2 ila %5’i arasında değişir. Örneğin, 50.000 dolarlık bir krediyle, bu 1.000 ila 2.500 dolar arasında olacaktır.
Konut Kredisi ile Ne Kadar Para Çekebilirsiniz?
Evinizin öz sermayesi kredinizi güvence altına aldığından, ödünç alabileceğiniz miktar ne kadar öz sermayeye sahip olduğunuza bağlıdır. Çoğu borç veren, kredinizi mevcut özsermayenizin %80’i ile sınırlayacaktır.
Konut Kredisi Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Çoğu borç veren, kredi puanı iyi olan adayları arar ve 700 veya daha yüksek puanları tercih eder.
Alt çizgi
Bir konut kredisi için alışveriş yaparken, hangisinin en iyi oranlara, ücretlere ve diğer koşullara sahip olduğunu görmek için birkaçını karşılaştırın. Her borç verene işletmeniz için rekabet ettiklerini bildirmek, onları indirim teklif etmeye veya ücretlerden feragat etmeye teşvik edebilir. Ücretlerden feragat etseler de etmeseler de, ne için ödeme yaptığınızı ve bunun size ne kadara mal olacağını tam olarak açıkladıklarından emin olun.
Ayrıca, ödünleşimleri göz önünde bulundurun: Ücreti olmayan ancak daha yüksek faiz oranı olan bir kredi, uzun vadede pazarlık olmayabilir. Benzer şekilde, faiz oranı düşük ancak kapanış maliyetleri yüksek olan bir kredi, özellikle bu ücretleri kredi bakiyenize aktarırsanız size daha pahalıya mal olabilir.